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人生有三大错觉:房价要跌、A股见底、美股见顶。
在先后经受住因2018年美债收益率上涨、2020年新冠疫情席卷全球造成的美股大幅下挫,美国股市重拾历时12年的牛市雄风,在短时间内逆风翻盘,重回涨势。
“股市一天,人间一年。”股海浮沉,犹如过山车,很多股民在一天内便尝尽人间百味。
不管股市是牛是熊,IRS却能始终躺赢。因为它早已为股民埋好了以下“三个坑”:
股民赚钱套现离场,要交资本利得税;
股民亏钱了,当年只允许抵扣3000美元,剩余损失要一直结转到下个年度;
为了维持市场和经济稳定,IRS鼓励投资者买入股票并长期持有。因此,对长期、短期资本利得征税存在差异:
短期资本利得:通常指持有时间不超过一年的投资收益,按正常所得税率以普通收入征税;
长期资本利得:通常指持有时间超过一年的投资收益。纳税人收入越低,长期资本利得税率就越低(一般包括0%、15% 或 20%)。
“兵来将挡,水来土掩。”
作为“炒美股省税攻略”的系列文章一,本文将介绍以下几种省税策略:
确定投资策略,买入并长期持有(Buy and Hold),让时间成为您的朋友,一起穿越牛熊;
经常检查您的股票持有期;
在延税退休计划中持有增值资产。
在下列后续文章中,我们将继续介绍其他炒美股“节税攻略”:
一、确定投资策略,买入并长期持有(Buy and Hold),让时间成为您的朋友,一起穿越牛熊
从理论上说,只要您不出售您的投资,它的增值部分就不会被征稅。
长期价值投资者——股神巴菲特就曾经说过:“如果你不愿意拥有一只股票十年,那就不要考虑拥有它十分钟。”
从税务角度看,频繁的交易,不但可能造成不必要的损失,也有可能多交不少税。
“一顿操作猛如虎,涨跌全看美联储。”
股市风云变幻,轮番上演市场黑天鹅、股市回调、板块轮动等惊险戏码。
想做股海中泳技高超的“弄潮儿”,在投资前习得“如何选股”(Seeking Alpha)的技能是十分必要的。
买入并长期持有,这种大道至简的投资策略最适合具有长期增长和收入前景的公司。
“弱水三千,只取一瓢饮。”从理论上讲,您可以长期持有优质股票,让时间成为您的朋友,然后看着它的价值成倍增长,只要这些资产不被卖出,就永远不会产生资本利得税。
对于没有时间进行个股调研的中小投资者,传统的做法是购买指数基金的 ETF,如标普500等。
买ETF的好处是,你买一支ETF就相当于购买了这个指数的所有成份股,将风险分散给一篮子股票:
当某支股票上涨时,ETF也会上涨;
当某支股票下跌时,ETF内的股票会相互抵消影响,因此,与市场波动相比,影响较小。
除了优化投资组合减少个股风险外,投资者还需注意市场风险。
“覆巢之下,焉有完卵。”当熊市来临,要比谁更抗跌。
一般情况下,基本面良好、现金流充裕的优质股会在熊市脱颖而出,这也是长期持有优质股,可以穿越牛熊的重要原因。
另外,从宏观上,美股投资还要看美国未来的综合国力。
如果您认为美国未来二十年,仍旧是国运昌隆,那你就可以逢低买进优质美股并长期持有,这些股票大概率会继续上涨。
过去一百年,美国公司能够保持如此强劲的增长、盈利能力,和美国国力蒸蒸日上是分不开的。
只有长期向上的资本市场,才能孕育优秀的投资者。
就像美国之于股神巴菲特。
知易行难。买入并长期持有,看似简单,做起来却很难。
因为长期持有的过程就像过山车,波动很大,很多投资者都拿不住手里的股票过早割肉。哪怕身处牛市,散户照样会因频繁交易而亏钱,最后落了个“牛市是大家的,熊市是自己的”下场。
因此,炒美股也是一场修行,信心和远见很重要。
“宠辱不惊,看庭前花开花落;去留无意,望天上云卷云舒。”
躺平不动,就不会被割韭菜;佛系炒股,就可以早日实现财富自由。
二、经常检查您的股票持有期
当您在传统投资账户中出售股票或其他资产时,请考虑潜在的税负。
由于长期收益的税率可能比短期收益更优惠,因此,监控您持有的资产时间,可能有助于降低您的税负:
持有股票至少一年,可确保产生的任何利润,都被视为长期收益,享受税率优惠;
短期收益,则将被视为普通收入征税;根据您的税级,短期收益的任何可观利润都可能提高您的税率。
这些计时策略是非常重要的考虑因素,尤其是在进行大型交易时。
三、在延税退休计划中持有增值资产
常见的延税退休账户包括:
Traditional IRA;
Roth IRA;
401(k);
403(b);
SEP IRA;
SIMPLE IRA;等。
每个退休金计划都具有投资收益递延的特点。
因此,从退休金计划里实现的任何资本收益都不会立即被征税:无论是短期或长期资本收益。
从技术上讲,在延税退休金计划里:
任何的股票交易产生的资本利得,在提取之前都不会被征税。
但是,一旦它们被提取出来,就会被按照常规税率征税。
对此,您可以考虑在退休时,每年有计划地从延税退休金中提取部分金额,以此来控制税负。
如果您不确定退休时是否会处于较低的税级,Roth IRA可能是一个避税的好方法:
与 401(k)和Traditional IRA一样,收益或股息在账户中不征税;并且,
Roth IRA的缴费来自税后收入,因此,分配或提取时不被征税。
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